数字货币、开放银行、物联网金融 势不可挡的金融数字化转型背后

  银行获客能力、产品销售能力场景端合作固然可以快速提升,行创新生态但改善银,力更为重要激发创新活,自主创新能力要让银行有,赖数据基础设施这背后则更多依。性公共服务的系统及制度安排作为各类金融活动提供基础,场运行中居于枢纽地位金融基础设施在金融市,效运行的基础性保障是金融市场稳健高。

  究院数据显示中国银行研,疫情的有效防控受益于中国对,实现净利润1。5万亿元前三季度商业银行累计,8。3%同比下降,缩1。1个百分点降幅较上半年收,环比上涨14。2%三季度单季净利润,为2。09%三季度净息差,度持平与二季。

  下旬发布的数据显示易观千帆于11月,年10月2020,跃用户规模为3。47亿户手机银行服务应用行业活,中其,。3万户位列银行业首位工行手机银行以7221。颇有市场影响力巨量的数据看似,费者数量大概是多少但中国移动互联网消?

  报显示腾讯财,年9月30日截至2020,并月活跃用户超过12亿微信及WeChat合,每名用户的交易额同比增长强劲受益于商业支付日活跃账户数及,同比增长超过30%腾讯的总支付金额,下交易的渗透率上升主要原因是其在线,装等零售类别的交易增加以及小程序在杂货及服。股书数据显示蚂蚁集团招,。11亿名月活跃用户蚂蚁集团覆盖超过7,超过10亿年度活跃。2月)的云闪付用户数超过3亿而发布仅三年(2017年1。显示数据,上半年今年,商业银行分支机构关停全国共有1318家。

  监管机构的大力推动下近年在人民银行等金融,施已得到快速提升我国金融基础设,仍相对落后但部分领域。5日3月,《统筹监管金融基础设施工作方案》强调人民银行、发展改革委等六部门联合印发,年建设经过多,汇等金融市场交易活动提供支持的基础设施体系我国逐步形成了为货币、证券、基金、期货、外,、运行整体稳健功能比较齐全。场快速发展随着金融市,和效率也面临一定挑战金融基础设施的安全,规划建设等方面还有待加强在法制建设、管理统筹、。

  29日12月,用场景落地丰台丽泽商务区北京市首个央行数字货币应,面向经济观察网透露人民银行上海总部方,数字人民币试点城市上海将成为第二批。前此,圳、苏州展开试点数字人民币已在深,增加了线上电商功能和“双离线”功能苏州试点相比深圳试点内容在技术上,银行扩大至六大国有银行且试点银行也从四大国有。预计市场,将可能进一步扩大试点内容数字人民币在第二批试点。

  高潮还没到“企业破产,企业负债水平连在一起因为企业破产的高潮和,难的阶段没到所以银行最困。月3日”12,民在中国国际金融学会年会上称清华大学国家金融研究院院长朱,明年上半年今年年底和,银行产生巨大压力企业破产将会对。

  世界经济发展新动能“数字经济已成为,与数字技术的深层次融合是数字资产、数字金融。新的金融服务功能新的经济模式呼唤,技的驱动下在金融科,朝着开源式、分布式、智能化方向发展金融行业由闭源式、集中式、数字化。杰表示”马道,技的快速迭代随着金融科,大的芯片技术实力紫光国微凭借强,技术的“超级金融芯”研发出拥有众多先进,融科技创新全面赋能金。

  全球经济发展节奏疫情虽然扰乱了,到了更快的“加速度”但中国数字经济却得,快科技研发与应用各家金融机构加,银行业生态发生剧变但这并未能阻止中国。

  0年半年报显示紫光国微202,网、车联网的发展随着5G、物联,上衍生出5G SIM、eSIM、数字货币钱包等应用形态智慧芯片应用市场在原有SIM卡、银行卡等传统应用的基础,外此,E以及手机终端SE需求也明显增加物联网SE(安全模块)、车联网S。新应用、新需求针对上述各类,新技术的研发投入力度公司持续加大新产品、,术积累和扎实的客户基础依靠近20年深厚的技,领域的高性能、高可靠、大容量的安全芯片开发一方面积极推进应用在物联网、5G和手机终端,行业竞争力保持领先的。

  芯片的领军企业作为国内智慧,自清华大学紫光国微源,数成分股上市企业是深证100指,力雄厚研发实,核心专利技术拥有过千项,片”项目荣获国家科技进步一等奖曾凭借“中国二代居民身份证芯,类智慧芯片累计超过100亿颗成立至今已为各行各业提供各。融领域在金,以亿计的金融芯片紫光国微已交付数,国有银行涵盖六大,业银行以及境外银行均有合作并与多家股份制银行、地方商,占有率高居前列出货量及市场。

  场进展来看从当前市,合作大都从场景端开始银行与数字科技机构。有客户数据量巨大如国有大行由于现,内部开发为主底层技术以,部分场景、营销合作与金融科技机构开展;开发与外部合作并重股份制银行以内部,全方面场景、营销合作与金融科技机构开展;于存量客户较少地方中小银行由,地开展业务且主要在当,部支持为主以寻求外,场景和生态聚焦本地;持开放合作态度而互联网银行则,焦线上场景全方位聚。

  研究数字货币以来“自从人民银行,立了数字货币研究小组紫光国微研究院就成,深入的研究和实践对数字货币进行了,到的多种硬件数字钱包形态能够提供基于央行专利中提,可视蓝牙IC卡和IC卡等的数字货币支付终端解决方案如手机-eSE、手机-安全SD卡、手机-SIM卡、。)董事长兼首席执行官马道杰称”紫光国微(SZ002049,业链的上游核心产品芯片作为信息技术产,来的大量金融应用场景广泛应用于由此衍生出,物联网金融、数字货币等新兴应用场景如金融科技发展衍生出来的开放银行、。

  而然,的现实是不可忽视,技投入仍相对较低中国银行业的科。银行分析报告2020》显示中国银行业协会《中国上市,平均科技投入占营收比例约为2%2019年国内大中型上市银行,占比约为4%平均科技人员。行而言对于银,迫的是更为紧,不再局限于银行之间银行业务的战场已,技术为客户提供金融服务金融科技公司正在通过。

  携技术优势跨界竞争近年金融科技巨头,监管趋严且金融,代过渡到中低利润时代银行业正从高利润时。不确定性面对多重,金融科技正在快速改变中国银行业中国银行业的竞争优势在哪里?。领银行业高质量发展数字化转型有望引,为竞争护城河金融科技将成。对金融科技早已有布局目前国内大中型银行,公司展开合作或与数字科技,以加速数字化转型或成立金融子公司。行及部分城商行已成立金融科技子公司绝大多数国有大行和大部分股份制银。

  城市试点随着多,生活的步伐渐行渐近数字人民币融入百姓,数字货币钱包的大量需求这势必催生出手机硬件,级支持硬件数字钱包一方面是现有手机升,机实现对数字钱包的支持另一方面则是新推出的手。

  、扫码设备和生物识别等各种金融交易场景“超级金融芯全面覆盖银行卡、POS机,化、便捷、安全的需求契合新金融时代多元。进一步指出”马道杰,以外除此,、物联网金融等新兴应用场景针对当前金融领域的开放银行,安全可靠、优化信贷服务体系流程超级金融芯还可以保障金融交易,融行业数字化转型并进一步助力金。

  调要大力发展数字经济中央经济工作会议强,设施投资力度加大新型基础。23日11月,《中国互联网发展报告2020》指出世界互联网大会互联网发展论坛发布的,19年20,达35。8万亿元中国数字经济规模,比重达36。2%占国内生产总值,和增长速度位居世界前列中国数字经济总量规模。通信研究院预测根据中国信息,济规模将会达到60万亿2025年中国数字经,前所未有的速度加速发展全球数字经济也正在以。

  数字化转型加快“虽然近年银行,化竞争严重但低效同质,业务几代转型传统存贷汇。付端在支,媒加剧金融脱,付发展迅速第三方支,结算业务空间挤压银行支付。道杰称”马,产端在资,收益资产竞争激烈传统信贷领域高,登记、现场勘验等方式且信息流追踪通过抵押,有效杜绝风险隐患新兴信贷领域难以;模式方面在商业,正在快速下降网点的有效性,本高效益低客户运营成,足客户需求难以有效满。

  法人的机构作为独立,公司以市场化机制银行金融科技子,新技术、新模式依托母行探索,构建金融科技生态将能加快商业银行。展脉络来看从市场发,字技术解决金融服务中的痛点越来越多的金融机构希望用数,计算、大数据等新兴技术的探索通过对人工智能、区块链、云,融市场基础设施的各个方面让数字金融科技渗透到了金。

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