央行重磅发布!比特币等存在威胁金融安全和社会稳定潜在风险!

  数字人民币研发试点央行将继续稳妥推进,出时间表不预设推,下领域工作重点做好以:

  户和价值特征 1。 兼具账。面额设计采用可变,式实现价值转移以加密币串形。

  线 年从时间,货币研究小组成立法定数字;6 年201,货币研究所成立数字,第一代原型系统搭建完成法定数字货币;7 年末201,民币(“e-CNY”)研发试验开始组织商业机构共同开展数字人。前目,、功能研发、系统调试等工作研发试验已基本完成顶层设计,可控、创新、实用的原则正遵循稳步、安全、 ,的地区开展试点测试选择部分有代表性。

  别是全球性稳定币发展迅速三是比特币等加密货币特。被用于投机加密货币多,社会稳定的潜在风险存在威胁金融安全和,经济活动的支付工具并成为洗钱等非法。推出全球性稳定币有的商业机构计划,策、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战将给国际货币体系、支付清算体系、货币政。

  前目,数字人民币试点测试人民银行正在开展,金融稳定等方面影响是重要测试内容对试点地区货币政策、金融市场、,有针对性地不断迭代优化人民银行将根据试点情况,民币相关设计完善数字人。

  二第,心化管理、双层运营数字人民币采取中。属于国家发行权,系中处于中心地位人民银行在运营体,发行数字人民币并进行全生命周期管理负责向作为指定运营机构的商业银行,会公众提供数字人民币兑换和流通服务指定运营机构及相关商业机构负责向社。

  五第,零售支付体系中在未来的数字化,的电子账户资金具有通用性数字人民币和指定运营机构,金类支付工具共同构成现。

  环境正在发生深刻变化二是现金的功能和使用。方面一,近期呈下降趋势我国现金使用率;方面另一,成本较高现金管理,以及防伪反假等诸多环节耗费了大量人力、物力、财力其设计、印制、调运、存取、鉴别、清分、回笼、销毁。

  编程性7。可。币功能的智能合约实现可编程性数字人民币通过加载不影响货,安全与合规的前提下使数字人民币在确保,件、规则进行自动支付交易可根据交易双方商定的条,模式创新促进业务。

  定的影响对金融稳,点认为有观,为最安全的资产央行数字货币作,剧商业银行挤提问题在危机时可能会加。行存款转换为央行数字货币居民和企业可以便利地将银,介规模收缩导致金融中,动性增大金融波。系统性风险时特别是在发生,快速转换安全资产提供渠道央行数字货币为社会公众。观点指出但也有,现银行间的资金快速转移现有电子支付体系已经实,不会产生较大影响央行数字货币并。

  年6月30日截至2021,景已超132万个数字人民币试点场,出行、购物消费、政务服务等领域覆盖生活缴费、餐饮服务、交通。个、对公钱包351万余个开立个人钱包2087万余,万余笔、金额约345亿元累计交易笔数 7075。

  的载体和触达用户的媒介数字钱包是数字人民币。制定相关规则由人民银行,享方式打造移动终端 APP各指定运营机构采用共建、共,按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包对钱包进行管理并对数字人民币进行验线。。不同的单笔、单日交易及余额限额根据实名强弱程度赋予各类钱包。要求提供身份信息最低权限钱包不。

  大问题研究三是加强重。体系、金融稳定深层影响的研究评估深化法定数字货币对货币政策、金融,的理论政策基础和应用前景为数字人民币研发打下良好。时同,字货币国际交流积极参与法定数。

  前目,字货币影响的认识存在分歧社会各界对零售型央行数,策、加剧银行挤提等方面的争论较为集中有关其是否会引发金融脱媒、削弱货币政。

  策的影响对货币政,点认为有观,币比存款更具吸引力零售型央行数字货,金融脱媒可能造成,效应及信用收缩引发狭义银行。点认为还有观,利率向货币市场和信贷市场的传导作用广泛可得的央行数字货币能增强政策。水平具有一定吸引力的前提下在央行数字货币计息且孳息,资产(如短期政府票据)的投资需求可能降低机构投资者对部分低风险,关资产价格进而影响相。点认为也有观,业银行存款及其他低风险金融资产的竞争央行数字货币不计息方式有利于降低与商,策的潜在影响减少对货币政。

  相关制度规则二是研究完善。行法》等法律法规的修订积极推进《中国人民银。民币相关管理办法研究制定数字人,币个人信息保护加强数字人民。则和技术标准完善业务规。系统全流程安全管理体系建立健全数字人民币运营。

  推进研发试点工作一是继续稳妥有序。试应用场景覆盖面进一步扩大试点测,内的应用场景全覆盖实现特定试点区域,民币生态体系打造数字人。

  序接口(API)等为用户提供服务软件开发工具包(SDK)、应用程。术实现数字人民币相关功能硬钱包基于安全芯片等技,设备、物联网设备等为用户提供服务依托 IC卡、手机终端、可穿戴。

  安全性6。。签名、 安全加密存储等技术综合使用数字证书体系、数字,造、 交易不可篡改及抗抵赖等特性实现不可重复花费、不可非法复制伪,层次安全防护体系并已初步建成多,命周期安全和风险可控保障数字人民币全生。

  国际社会倡议三是积极响应,跨境支付探索改善。境使用的技术条件数字人民币具备跨,足国内零售支付需要但当前主要用于满。跨境领域的适用性未来将研究其在。

  民币的研发进展白皮书媒体吹风会上透露央行副行长范一飞16日在中国数字人,前目,农行、中行、建行、交行、邮储银行、移动和工行参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、,成立联合项目组参与研发联通、电信和中行分别,下网商和微众银行也参与研发蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗。亦已获准加入招商银行近期。

  人民币研发上的基本立场白皮书阐明了央行在数字,目标愿景、设计框架及相关政策考虑阐释了数字人民币体系的研发背景、。

  三第,现金类支付凭证(M0)数字人民币主要定位于,民币长期并存将与实物人。

  述争议对于上,书表示白皮,持 M0定位数字人民币坚,付利息不计,行存款的竞争以降低与银。与实物人民币基本一致数字人民币的投放方式,银行承担向公众兑换的职能采用双层运营模式且由商业。时同,当设置制度摩擦人民银行也适,兑快速蔓延防范银行挤。务场景、降低对存款的挤出效应为引导数字人民币应用于零售业,境下的顺周期效应避免套利和压力环,钱包分级分类设计提出数字人民币,额和钱包余额上限分别设置交易金。外此,大数据分析及风险监测预警框架人民银行还为数字人民币建立,预见性、精准性和有效性以提高数字人民币管理的。

  四第,零售型央行数字货币数字人民币是一种,内零售支付需求主要用于满足国。

  分为母钱包和子钱包4。按照权限归属。要的钱包设为母钱包钱包持有主体可将主,开设若干子钱包并可在母钱包下。

  一第,行发行的法定货币数字人民币是央。制与实物人民币一致发行、流通管理机,实现价值转移但以数字形式。公众的负债是央行对,用为支撑以国家信,法偿性具有。

  公众提供的现金形态一是丰富央行向社会。低公众获得金融服务的门槛数字人民币体系将进一步降,种场景的法定货币供应保持对广泛群体和各。数字人民币钱包享受基础金融服务没有银行账户的社会公众可通过,地银行账户情况下开立数字人民币钱包短期来华的境外居民可在不开立中国内,常支付需求满足在华日。

  字人民币体系中国研发数,现金需求为目的、数字形式的新型人民币旨在创建一种以满足数字经济条件下公众,效、持续创新、开放竞争的金融基础设施配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高,字经济发展支撑中国数,融发展水平提升普惠金,付体系运行效率提高货币及支。

  捷、开放包容的原则上在依法合规、安全便,人民币和电子支付工具的优势数字人民币的设计兼顾实物,付即结算、匿名性等特点既具有实物人民币的支,携性强、效率高、不易伪造等特点又具有电子支付工具成本低、便。

  计付利息2。 不。定位于 M0数字人民币,的实物人民币一致与同属 M0范畴,计付利息不对其。

  低成本3。。收取兑换流通服务费用央行不向指定运营机构,取数字人民币的兑出、兑回服务费指定运营机构也不向个人客户收。

  (可控匿名)5。匿名性。额依法可溯”的原则遵循“小额匿名、大。于传统电子支付模式收集的交易信息少,有明确规定外除法律法规,或其他政府部门不提供给第三方。币相关信息设置“防火墙”人民银行内部对数字人民,全及隐私保护管理严格落实信息安,查询、使用禁止任意。

  人民币钱包矩阵5。将形成数字。生态平台构建钱包,并实现各自特色功能以满足多场景需求。

   6 月 30 日截至 2021 年,已超 132 万个数字人民币试点场景,出行、购物消费、政务服务等领域覆盖生活缴费、餐饮服务、交通。个、对公钱包 351 万余个开立个人钱包 2087 万余,余笔、金额约 345 亿元累计交易笔数 7075 万。

  数字人民币的背景白皮书阐释了研发,三个方面主要包括,是主要落点安全、普惠。

  人民银行发行的数字形式的法定货币白皮书明确了数字人民币定义:是,机构参与运营由指定运营,体系为基础以广义账户,户松耦合功能支持银行账,民币等价与实物人,征和法偿性具有价值特。

  域的公平、效率和安全二是支持零售支付领。支付工具处于不同维度数字人民币与一般电子,也有差异既互补。是国家法定货币一是数字人民币,最高的资产是安全等级。币具有价值特征二是数字人民,的前提下进行价值转移可在不依赖银行账户,离线交易并支持,即结算”特性具有“支付。币支持可控匿名三是数字人民,私及用户信息安全有利于保护个人隐。

  方面一,盖面不断拓展数字经济覆,众线上金融服务需求日益旺盛欠发达地区、边远地区人民群。方面另一,支付快速发展近年来移动,实现高质量发展但经济社会要,的新型零售支付基础设施作为公共产品在客观上需要更为安全、 通用、普惠,众多样化的支付需求进一步满足人民群,融服务水平与效率并以此提升基础金。

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